О чем речь? Деньги в семье играют важную роль. Правильное распределение финансов обеспечивает стабильность и благополучие всех ее членов. А для этого нужно знать основные принципы управления денежными средствами.
С чего начать? Прежде чем начать управлять деньгами, задают основные цели и приоритеты. Это может быть образование детей, покупка недвижимости или путешествия. Зная свои цели, получится разработать стратегию распределения доходов и расходов.
В статье мы расскажем:
- Способы контроля денег в семье
- Правила контроля денег в семье
- Советы по распределению денег в семье без ссор
- Способы экономии денег в семье
- Часто задаваемые вопросы о деньгах в семье
Способы контроля денег в семье
Начиная жить вместе, мужчина и женщина неминуемо сталкиваются с важными и щепетильными вопросами, которые касаются финансов. Кто должен зарабатывает деньги в семье? Нужно ли объединять доходы и расходы? Как будет вестись бюджет? Паре стоит открыто обсудить эту животрепещущую тему и прийти к общему решению.
Постараемся объяснить и показать на типичных примерах способы организации совместного бюджета. Условно выделяют три такие модели:
Раздельный бюджет
Часто используют пары, которым принципиальна самостоятельность в финансовых вопросах. Каждый партнер сохраняет экономическую независимость и свободно распоряжается собственными деньгами. Никто не претендует на заработок другого, а общие траты делятся поровну или расцениваются как подарок.
В таком формате каждый из партнеров не только контролирует свои доходы и расходы, но и не конфликтует по этому поводу. Подобный подход актуален для пар, которые еще не живут вместе или недавно съехались и еще не определились с тем, как будут распределяться деньги в семье.
Пример.
Руслан и Яна встречаются шесть месяцев. Вместе не живут, иногда остаются друг у друга и совместно проводят выходные. Оба в курсе об уровне доходов друг друга. Руслан платит за развлечения и походы в кафе, Яна периодически приобретает билеты в театр или в ледовый дворец. Иногда они просят друг друга купить что-нибудь незначительное, например, оплатить доставку из магазина или заказ такси, но этим не злоупотребляют. Совместный отпуск оплачивают пополам. О семье и общих деньгах еще не думали, пока каждый сам оплачивает свои затраты – от оплаты за жилье и продуктов до спортивного абонемента и походов в парикмахерскую.
Плюсы:
- у каждого партнера индивидуальная материальная ответственность;
- нет финансовой зависимости от другого;
- свобода в распоряжении своими деньгами.
Минусы:
- отношения со временем неизбежно развиваются и траты на совместный быт тоже: кто что и когда оплачивал – забывается;
- со временем становится сложнее делить расходы поровну;
- могут возникнуть недопонимания и разногласия по поводу бюджета, особенно в вопросах общих трат.
Как правило, модель раздельного бюджета со временем трансформируется в смешанный, в семье распоряжаться деньгами так не получится. Кроме того, подобный формат не подходит партнерам, у которых доходы чересчур разнятся.
Полезные советы: совместные расходы лучше совершать с использованием банковских карт, чтобы легко восстановить историю покупок. Регулярно обсуждайте совместные расходы, чтоб исключить недопонимание и возникновение конфликтных ситуаций.
Смешанный бюджет
Он действительно может стать удобным инструментом для управления финансами в паре. Есть общественные средства, а у каждого из партнеров – личные. Нужно лишь заранее договориться, как в семье будут использоваться общие деньги, чтобы избежать недопонимания и конфликтов. Например, можно установить лимиты на определенные категории расходов или заранее обсуждать крупные покупки.
Также полезно регулярно анализировать результаты финансовой деятельности – это не только помогает держать все под контролем, но и укрепляет доверие в паре. Важно, чтобы оба партнера понимали, на что тратятся деньги в семье.
Чаще такой формат бюджета используют пары, которые живут вместе, ведут хозяйство и оба работают. Как правило, один из партнеров ведет учет доходов и планирует расходы.
Пример.
Никита и Аня уже год живут вместе. Он – менеджер среднего звена, она – бьюти-специалист. Когда они стали вести совместное хозяйство, то договорились, что общие расходы (на продукты, квартплату, развлечения) будут оплачивать из совместных средств, а индивидуальные – траты на обеды, одежду, красоту – из собственных финансов.
Они заранее просчитали, на что расходуются деньги в семье, и разделили полученную сумму пропорционально заработку каждого. Никита оплачивал 70 % расходов, а Аня – остальные 30. Пара открыла два банковских счета. Первый – для оплаты общих расходов, второй – накопительный, куда ежемесячно оба партнера переводили по 5000 рублей. Остальными деньгами тот и другой распоряжались по своему усмотрению.
Плюсы:
- прозрачность и предсказуемость общих расходов;
- относительная финансовая независимость каждого из партнеров;
- свобода распоряжения своими деньгами.
Минусы:
- регулярное (не менее одного раза в шесть месяцев) проведение ревизии доходов и расходов;
- неравномерное участие партнеров в планировании бюджета, один берет на себя роль главбуха.
Полезные советы: бюджетирование – создание детализированного бюджета с ожидаемыми доходами и расходами – помогает предсказать общие траты и правильно распределить деньги в семье. Общий банковский счет с двумя картами помогает развивать доверие. Для удобства контроля расходов существуют онлайн-приложения, которыми одновременно могут пользоваться оба партнера.
Общий бюджет
В таком формате все деньги – общие в семье. Нет больше «моих» и «твоих» доходов и расходов, теперь средства объединены, а ответственность совместна. Не имеет значения, кто сколько зарабатывает или тратит.
Как правило, такая модель распределения финансов подходит парам, длительное время ведущим совместное хозяйство или имеющих детей, а также семьям, где один партнер зарабатывает намного больше другого.
Пример.
Александр и Юлия в браке 15 лет. У них трое детей – четырех, девяти и тринадцати лет. Муж в семье зарабатывает деньги, жена – домохозяйка. У них общий бюджет и совместный доступ к банковскому счету. Обязанности по ведению бюджета распределены так: Александр приносит в дом заработок и участвует в распределении финансов на крупные покупки (недвижимость, автомобиль, мебель), а также финансирует образование детей и откладывает деньги на путешествия. Юлия же отвечает за мелкие и текущие расходы.
Плюсы:
- совместный бюджет – объединяющая основа для семейных отношений, так как позволяет членам семьи вместе планировать расходы, экономить и распределять средства;
- равный доступ супругов к общим средствам и возможность осуществлять покупки по своему усмотрению, даже если один из них (чаще муж) зарабатывает намного больше или является единственным кормильцем.
Минусы:
- поскольку все деньги в семье общие, нужно договариваться об абсолютно всех тратах – от крупных до мелких;
- спонтанные покупки могут вызывать недовольство и разногласия между партнерами;
- возможны сложности с приобретением подарков друг для друга.
Полезные советы: составляйте подробный финансовый план расходов и доходов, устанавливайте лимиты на спонтанные покупки, умножайте совместный счет, создавайте «фонд сюрпризов». Периодически встречайтесь для обсуждения финансов – это создает атмосферу открытости и доверия и позволяет выявить проблемы до того, как они перерастут в конфликты.
Правила контроля денег в семье
Поздно или рано каждый из партнеров задается вопросом о том, что нужно сделать, чтобы в семье водились деньги. Вот несколько ключевых моментов, которые подскажут, как создать наиболее действенный семейный бюджет (детальный план расходов и доходов) и на какие моменты обратить внимание:
- Определение источников дохода.
Если вы точно определите статьи бюджета, то стопроцентно сохраните деньги в семье. Скрупулезно выявите возможные ресурсы получения финансовых средств. Этими составляющими выступают: заработная плата, вознаграждения от вложений или аренды недвижимости и иные виды поступлений. Важно учесть реальный объем абсолютно каждого источника, чтобы иметь представление об общем доходе.
- Составление списка расходов.
Следующим этапом является составление перечня того, на что в семье уходят деньги. Включите в него платежи по ипотеке или аренде, коммунальные услуги, затраты на питание, транспорт, медицинские услуги, образование и т. п. Обратите внимание не только на регулярные ежемесячные расходы, но и на внеплановые траты, такие как ремонт, праздники, подарки.
- Оптимизация расходов.
На этом этапе проанализируйте, какие затраты можно оптимизировать. Внимательно рассмотрите каждую статью расходов и постарайтесь найти способы сократить их без ущерба для качества жизни. Например, обратите внимание на приобретение акционных товаров и скидки при покупке продуктов. Использование общественного транспорта вместо личного автомобиля может существенно помочь сэкономить.
- Планирование бюджета.
После того как определили статьи семейного бюджета, а также поняли, что в нем улучшить, составьте подробный план расходов именно вашей семьи. Установите, сколько денег вы готовы выделить на ключевые категории, такие как еда, квартплата, транспорт, досуг. Следуйте этому плану и внимательно следите за тратами.
В наш век современных технологий определить, на что в семье тратятся деньги, можно при помощи многочисленных онлайн-приложений и программ. Их можно установить на телефон или компьютер, что в разы упростит учет семейных доходов и расходов и сделает его простым и прозрачным.
- Создание сбережений.
Важно не только разумно тратить средства, но и создавать сбережения на непредвиденные ситуации. Установите сумму, которую будете откладывать каждый месяц, и сделайте это привычкой. Это поможет сформировать так называемую финансовую подушку безопасности и стабилизировать бюджет. На экстренные расходы или долгосрочные цели рекомендуется резервировать минимум 10 % от всех денежных поступлений.
Почитайте книгу Джорджа Самюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», гарантируем, что узнаете много интересного о том, как сэкономить деньги в семье.
- Снижение семейных затрат.
Регулярно пересматривайте бюджет. Это поможет понять, на что в семье уходит больше денег, и вовремя скорректировать затраты. Откажитесь от импульсивных покупок, а также от ненужных подписок и услуг, ищите другие способы экономии общих финансов. Приложив небольшие усилия по снижению расходов, вы умножите сбережения в будущем.
- Жизнь по средствам.
Одна из распространенных ошибок – это жизнь за пределами своего финансового потенциала. Избегайте ненужных долгов и кредитов, стремитесь контролировать, на что в семье близкие тратят деньги. Периодически задавайте себе вопрос: «По возможностям ли я живу?». Приобретайте только необходимые вещи, а не то, что хочется, тогда финансового стресса и долговой зависимости не будет.
- Совместное управление финансами.
Сделайте управление семейным бюджетом общим делом. Открыто и откровенно обсуждайте финансовые вопросы с партнером и вовлекайте в этот процесс всех членов семьи, включая детей. Это одновременно важно и полезно – близкие будут бережнее относится к денежным средствам. Кроме того, совместное составление плана расходов и доходов поможет повысить финансовую стабильность и благосостояние.
Советы по распределению денег в семье без ссор
Финансовые эксперты и психологи советуют:
- Регулярно общайтесь, обсуждайте денежные вопросы. Это поможет быть на одной волне и решать возникающие проблемы.
- Создавайте бюджет вместе. Cформируйте финансовый план, который подойдет обоим. Четко распределите функции по управлению общими деньгами семьи – кто, когда и какие расходы оплачивает.
- Правильно расставьте приоритеты. При формировании бюджета определите важные и переменные, но необходимые статьи расходов. Это поможет избежать ненужных споров.
- Создайте резервный фонд. Обсуждение и совместное создание дополнительного денежного источника на непредвиденные расходы станет защитой от финансовых трудностей.
- Получите профессиональную помощь. Если возникают серьезные разногласия по вопросам, как экономить или правильно распределять деньги в семье, подумайте о консультации с финансовым советником или психологом.
- Согласуйте финансовые привычки. Обсудите способы тратить деньги в семье, подходы к экономии и навыки по накоплению.
По мнению психологов, универсальная формула семейного бюджета существует – половина всех поступающих финансовых средств составляют общие деньги семьи, по 25 % – остается у мужа и жены. Важно, чтобы партнеры могли самостоятельно распоряжаться своей долей ресурсов.
Быть финансово здоровым – это иметь свободные деньги, которые возможно потратить на все, что захочешь по своему усмотрению. Нельзя, чтобы взрослый член семьи не имел денег, пусть это будет небольшая сумма, но она должна быть.
Психологи считают, что главной задачей семейного бюджета выступает комфортная жизнь ваших близких, а деньги в семье не должны быть яблоком раздора.
Способы экономии денег в семье
Следующий вопрос о бюджете о том, как в семье научиться экономить деньги. Способов множество, далее – о некоторых из них:
- Модель «Пять конвертов». Этот метод подойдет для тех пар, которые имеют стабильный и прогнозируемый заработок. Обдумайте, какие расходы в этот месяц предстоят в семье, и разложите общие деньги по пяти конвертам, на каждую неделю – по одному. Пятый предназначается для создания резерва. Из плюсов такого подхода – приучение к финансовой дисциплине. Минус состоит в том, что непросто выделять средства на крупные покупки.
- Распределите денежные поступления на обязательные траты – коммуналку, транспорт, кредиты, ипотеку, учебу. Для этих категорий в онлайн-банке возможно сформировать отдельные копилки. То, что остается, – в накопления или расходуйте на то, что душе угодно.
- Планируйте крупные затраты. Например, цену запланированной покупки разделите на 12 и ежемесячно откладывайте полученную долю – так сможете сэкономить деньги в семье. А то, что остается, тратьте с учетом применяемого вами способа ведения бюджета.
Несколько советов о способах экономии:
- Еду на неделю покупайте по заранее составленному списку. Частые хождения в магазин приводят к покупке лишних, особо не нужных продуктов.
- Делайте заказы в интернет-магазинах. Вы сможете быстрее найти необходимое и получить отличный кешбэк. Онлайн-магазины часто практикуют такие финансовые инструменты.
- Займитесь «расхламлением». В этом случае вы обнаружите массу нужных вещей, о которых просто забыли, и будете ими пользоваться, а не тратить деньги семьи на новые. Кроме того, через Интернет можно выставить на продажу то, что уже не пригодится, и дополнительно пополнить бюджет.
- Покупайте аналоги лекарств. Не гонитесь за дорогостоящими разрекламированными препаратами, ведь у качественной альтернативы гораздо привлекательные цены.
- Старайтесь приобретать одежду на распродажах, а не в сезон. В идеале покупайте ту, которая актуальна всегда. Вы сэкономите деньги в семье, если купите ее заранее.
- Боритесь с вредными привычками. Прикиньте, сколько денег уходит на сигареты, конфеты, ежевечерний бокал пива… Подсчитайте, какую сумму вы тратите на эти сомнительные удовольствия за год. Например, отказавшись от курения, можно не только поправить здоровье, но и сэкономить деньги в семье, причем кругленькую сумму.
- Путевки и билеты покупайте заранее, это выгодно.
Часто задаваемые вопросы о деньгах в семье
Кто в семье должен зарабатывать деньги?
Прежде всего поймите, что нет единственно правильного ответа на этот вопрос. В каждой семье супруги выбирают тот вариант, который устроит обоих. Поэтому не ориентируйтесь на других, не приводите супругу в пример «успешных» чужих мужей, не сравнивайте. Действуйте так, как подходит именно вам.
У кого в семье должны быть деньги?
Как показал опрос интернет-портала SuperJob, в 2022 году совместный бюджет составляли 65 % россиян. Как правило, деньгами в равной мере распоряжались оба супруга, реже – только жена (6 %) или муж (3 %).
На что расходуются деньги в семье?
Обычно к обязательным расходам относят оплату питания, жилищных и коммунальных услуг, расходы на связь (стационарные и мобильные телефоны), Интернет, расходы на проезд и учебу, выплаты по кредитам, покупку необходимой одежды и обуви.
Нормально ли давать деньги в долг в семье?
Занимать родителям на самом деле не норма. По мнению психологов, правильная иерархия финансов такова: денежные потоки идут сверху вниз, то есть от родителей к детям. Мамам и папам нужно не давать в долг, а дарить нужные вещи без повода.
Кто бы что ни говорил, деньги в семье играют важную роль. Правильное распределение финансов обеспечивает стабильность и благополучие всех ее членов. А для этого учитесь управлять энергией денежных средств и повышайте свою финансовую грамотность.
Материал основан на следующих источниках
Читайте также
